설계된 연금 플랜은 퇴직 후 특정 공식에 따라 고정된 금액의 연금을 지급하도록 설계되었습니다. 이 공식은 연금 지급액을 계산하는 데 사용되었으며, 납입 금액과 근속 연수 등 다양한 요인에 따라 달라집니다. 이는 회원에게 제공되는 연금 플랜 관련 문서에 자세히 설명되어 있습니다. 이러한 유형의 연금 플랜을 이용하는 회원은 매년 해당 시점까지 적립된 연금 지급액에 대한 안내를 받습니다.
은퇴 계획을 세운 사람이라면 누구나 이러한 손실은 매우 고통스러울 것입니다. 이는 미국 내 거의 모든 가정에 영향을 미칠 것이며, 특히 주택 가치 하락을 경험했거나 실직한 사람들에게는 더욱 그렇습니다. 이 위기는 개인에게만 영향을 미치는 것이 아니라 기업 수익에도 영향을 미칠 것입니다.
제가 틀렸다면 지적해 주세요. 하지만 연금 제도에 관해서는 지방 자치 단체가 기업처럼 운영되는 것 아닌가요? 기업은 자신이 만들고 판매하는 제품이나 서비스의 판매 수익으로 연금 제도에 자금을 조달합니다. 지방 자치 단체는 도시가 제공하는 서비스(제품)를 이용하는 지역 주민들로부터 세금(수입)을 징수합니다. 물론, 자녀가 없다면 이웃이 자녀를 보내는 학교 비용을 부담하는 셈이겠죠? 실제로 그렇게 운영되는 건가요?
연금은 수년 전에 발급되었기 때문에 현대의 연금 계획이 더 투명해지고, 조언 제공과 관련된 규칙이 더 소비자 중심적이 되었기 때문에 비용이 예외적으로 높았을 수 있습니다.
반면, 일부 오래된 연금 계획은 연금 금리가 높았을 때 시작되었으며, 연금 계획을 권장하는 경우 잃어버려서는 안 될 귀중한 보장을 담고 있습니다.
전통적인 연금 제도는 보험료의 상당 부분을 국채(G-Secs)와 채권에 투자하여 수익률이 낮습니다. 반면, ULIP 연금 플랜은 (ULIP 투자가 분산 투자된 경우) 더 높은 수익률을 제공합니다.
만약 담당 컨설턴트가 전반적인 은퇴 계획에서 위의 요소들을 최소한으로 고려하지 않았다면, 지금 바로 고려하시기를 권장합니다. 은퇴 계획은 단순히 연금에만 국한되지 않습니다. 모든 요소를 고려하고 지금 당장의 삶을 꾸려 나가는 것이 매우 중요합니다!
연금 플랜을 시작하는 데에는 여러 가지 방법이 있지만, 가장 좋은 방법은 좋은 연금 제도를 갖춘 회사에서 일하는 것입니다. 고용주도 기여하기 때문에 이 방법은 매우 유리합니다. 어린 나이에 좋은 연금 플랜을 세우면 최소한의 노력만 필요합니다. 하지만 은퇴 후에는 놀라운 결과를 기대할 수 있습니다. 은퇴 연령에 도달할 때까지는 연금 저축에서 단 한 푼도 꺼내 쓸 수 없습니다. 이렇게 하면 여가 소비 습관으로 돈을 쓰고 싶은 유혹을 떨쳐낼 수 있을 것입니다.