상각:
분할 상환은 월별 대출 지불액이 결정되는 프로세스입니다. 분할 상환 대출에서는 정기적으로 또는 매월 지불합니다.
분할 상환 대출에서 대출 지불 금액은 모기지 원금 규모에 따라 결정됩니다. 모기지 유형, 모기지 이자율 및 지불 횟수.
고정 금리 모기지가 있는 경우 대출 기간 동안 지불금은 동일합니다. 조정 금리 모기지(ARM)가 있는 경우 월 지불금은 이자율 변경에 따라 변경됩니다.대출금 지급은 어떻게 결정되나요?
대출을 받을 때 빌리는 총 금액을 원칙이라고 합니다. 이는 일반적으로 집값에서 계약금을 뺀 금액입니다. 이자는 은행이나 대출 기관이 대출에 대해 귀하에게 청구하는 금액입니다. 원칙의 백분율입니다.
분할 상환 대출의 경우 월 지불액은 지불 횟수에 이자, 세금 및 PMI를 더한 금액으로 나눈 값입니다.
귀하의 월별 모기지 지불금은 먼저 대출 이자의 일부를 지불한 다음 원금의 일부를 지불하는 데 사용됩니다. 대출 초기에는 대출금의 대부분이 이자를 지불하는 데 사용됩니다. 이는 대출 기간 동안 변경됩니다. 대출이 절반쯤 완료되면 모기지 지불금은 원리금 상환액의 더 큰 부분을 차지한 후 매월 이자와 원금에 동일하게 적용됩니다.개인 모기지 보험:
개인 모기지 보험은 일반적인 20% 계약금이 없는 사람들에게 훌륭한 도구입니다.
대출 기관은 항상 귀하가 가능한 한 가장 큰 계약금을 지불하기를 원합니다. 일반적으로 그들은 주택 구입 가격의 20%를 받기를 원합니다. 불행하게도 우리 모두가 20%의 계약금을 지불할 자금을 가지고 있는 것은 아닙니다. 대부분의 경우 계약금은 10% 또는 3%에 불과합니다. 여기에 개인 모기지 보험이 들어갑니다.
어떤 면에서는 개인 모기지 보험이 귀하가 가지고 있는 계약금과 은행이 요구하는 20% 사이의 차이를 메워줍니다. 대출 기관은 PMI를 통해 더 낮은 계약금을 허용합니다. 왜냐하면 개인 모기지 보험은 귀하가 지불할 수 없거나 대출을 불이행하는 경우 모기지 비용을 지불하기 때문입니다.
PMI의 작동 방식에 대한 예를 들어 보겠습니다.
집에 대한 계약금을 위해 은행에 20,000달러가 있다고 가정해 보겠습니다. 나의 유일한 선택이 20%의 계약금을 내는 것이라면 나는 최대 가치가 $100,000인 집을 살 수 있을 뿐입니다. 하지만 개인 모기지 보험을 구입하고 %10을 예치할 수 있다면 최대 $200,000의 주택을 구입할 수 있습니다. %5 계약금으로 나의 구매력은 $400,000까지 올라갑니다.
낮은 계약금으로 PMI를 구매해야 한다는 점을 기억하세요. $200,000의 대출과 %10 계약금의 경우 지불금은 한 달에 약 $80일 수 있습니다. PMI 지불금은 일반적으로 월별 모기지 지불금의 일부로 지불되며 보험료를 지불할 때까지 에스크로에 보관됩니다.
PMI 취소
1998년 주택 소유자 보호법(Homeowners Protection Act)은 소유자가 1999년 7월 29일 이후에 서명한 모기지에서 해당 주택의 자산 가치가 %22에 도달하면(원래 부동산 가치 기준) PMI를 취소하도록 요구합니다. %20 자산에 도달하면 PMI 취소를 요청할 수도 있습니다.
1999년 7월 29일 이전에 모기지에 서명했다면 %20 지점에 도달한 후 PMI를 취소하도록 요청할 수 있지만 반드시 그렇게 할 필요는 없습니다. 결제를 최신 상태로 유지하지 않은 경우와 같은 몇 가지 예외가 있을 수 있습니다. 해당 부동산에 유치권이 있거나 귀하가 고위험 대출로 간주되는 경우.
특히 1999년 7월 29일 이전에 노래를 부른 사람들에 대해 더 많은 보호를 받을 수 있는 주 법률이 무엇인지 확인해야 합니다.
자기자본, 에스크로 및 마감 비용과 같은 기본 모기지 조건에 대한 자세한 내용을 보려면 독립 대출 정보를 방문하세요.